【高度障害保険金の差押｜『死亡保険金』には及ばない｜『保険金請求』が別途必要】

１　高度障害保険金とは
２　『高度障害保険金』は差押，仮差押の対象財産に該当する
３　高度障害保険金は差押だけではなく，別に『保険金請求』が必要である
４　『高度障害保険金』は被保険者死亡により『死亡保険金』にチェンジする
５　高度障害保険金の差押，仮差押→直接or代位により『保険金請求』ができる
６　『高度障害保険金』の差押→被保険者死亡で回収不能→弁護士の責任｜判例

１　高度障害保険金とは

高度障害保険金に対する差し押さえをすることがあります。
高度障害保険とは，文字どおり，一定の高度な障害が生じた時に請求できる保険です。

また，特徴として，一般的に，『契約者＝被保険者＝受取人』とされていることも挙げられます。
そのため，保険金が，差押や仮差押の対象とすることが比較的容易です。
保険金の発生が把握しやすく，また，『受取人が第三者であったため差押が空振りになった』ということを避けられるからです。
なお，『指定代理請求人』という制度が一般的にあります。
これは，契約者（受取人）の意思能力が欠けた場合に『請求作業のみ第三者が代行する』というものです。
あくまでも『受取人＝保険金請求者』は契約者のままです。

２　『高度障害保険金』は差押，仮差押の対象財産に該当する

高度障害保険金は，『金銭の支払を目的とする債権』に該当します（民事執行法１４３条）。
債権差押の対象となります。
仮差押についても，同様に，『金銭債権』，が対象となっています（民事保全法５０条）。
ただし，差押命令や仮差押命令が発令されただけで，自動的に回収できる＝保険金が支給される，というわけではありません。
注意が必要です。

３　高度障害保険金は差押だけではなく，別に『保険金請求』が必要である

高度障害保険金は，あくまでも『対象事故（保険事故）発生＋保険金請求』という２つの要件が必要です。
『被保険者が高度障害を負った（＝保険事故発生）』，というだけでは保険金請求権は発生しません。
つまり保険金請求未了だと，保険金請求権が存在しないという状態です。
この状態のまま被保険者が死亡した場合，一般的に，この保険は失効することになっています。

４　『高度障害保険金』は被保険者死亡により『死亡保険金』にチェンジする

『高度障害保険金』だけの差押をしていた場合は『回収不能』となってしまいます。
被保険者の死亡前であれば『行動障害保険金』を『債権者が代わって請求する』という方法もあったのです。
一方，最初から『死亡保険金』も合わせて差押をしておくとベターです。

５　高度障害保険金の差押，仮差押→直接or代位により『保険金請求』ができる

高度障害保険金について差押をした場合，民事執行法に基づく直接取立として，保険会社に対して保険金請求することができます（民事執行法１５５条）。
仮差押については，直接取立という権限はありません。
仮差押の場合は，債権者代位権として，保険会社に対して保険金請求をする，という方法があり得ます（民法４２３条）。

６　『高度障害保険金』の差押→被保険者死亡で回収不能→弁護士の責任｜判例

『高度障害保険金』の差押について『弁護士のミス』として判例となっているものを紹介します。